ブログdeホームページ最新記事一覧

セミナーお申し込み

ＦＰ事業支援の独立系ＦＰ会社株式会社サクセス・エフピー — 2008-08-27T00:00:00+09:00

セミナーのお知らせ

「セミナー例」

・シニアのための生命保険見直し術

・働く人のための「確定拠出年金」投資教育

・ＦＰで独立開業する法

＊料金例
1.5時間・・・５万円

~講演のお知らせ~
☆１０月２８日（火）・・・仮題：「株式会社サクセス・エフピーの設立について」
時間：１３：３０~１６：３０（意見交換、希望者のみ個別相談有り）
場所：本町

その他詳細は、決まり次第お知らせします。

☆法人向けサービスのＦＰビジネスモデルについて

日時：未定（決まり次第、お知らせします。）

「リバースモーゲージ（持ち家担保融資）制度への提言」

ＦＰ事業支援の独立系ＦＰ会社株式会社サクセス・エフピー — 2008-07-19T00:00:00+09:00

リバース・モーゲージ（持ち家担保融資）とは、

リバース「逆の」・「反対の」＋「モーゲージ」「抵当」・「担保」という意味です。

「逆抵当融資」、「住宅担保年金」、「住宅ローンの逆」といわれます。

仕組みは、

公的・民間の金融機関・住宅メーカーや国、地方自治体などが主体となり、

高齢者が所有(居住)する土地などを担保とし、

生活資金等を

定期的・一時的に融資し、

契約終了時（死亡・転居など）に

その担保とした不動産等を売却して

一括返済を行う制度です。

中央三井信託銀行「リバースモーゲッジ」

http://www.chuomitsui.co.jp/person/p_03/p_03_re.html

ウィキペディア「リバースモーゲッジ」

http://tinyurl.com/6z9oov

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊「記事引用」＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

自民「自宅担保に生活保護」など検討…歳入歳出改革【読売新聞】

自民党は１９日、歳出歳入一体改革のうち、社会保障分野の歳出削減項目を固めた。

自宅を担保に生活保護を受給し、死亡後に自宅を売却して返済にあてる

「リバースモーゲージ」の導入などを検討する。

公明党との調整を経たうえで、政府に実現を求める。

政府・与党が財政再建目標としている２０１１年度の基礎的財政収支（プライマリーバランス）

の黒字化を達成するため、社会保障分野で歳出削減するのは〈１〉医療〈２〉生活保護〈３〉介護

〈４〉雇用保険の４分野。

医療では、医療行為の対価として医療機関が受け取る診療報酬を、救急医療や小児科、産婦人科など

医師不足や激務ぶりが問題となっている分野で手厚くし、それ以外で広く引き下げる。

さらに、今後も「負担と給付の在り方を見直す」として医療制度改革を継続する姿勢を示す。

生活保護では、給付水準を圧縮し、住宅費などの補助（住宅扶助）や一人親家庭に対する

母子加算も見直す。

介護は、自己負担割合の引き上げや介護報酬の在り方の見直しを検討課題とした。

増加している軽度者に対する給付も見直す。

雇用保険は、国庫負担について来年度予算編成にあわせて廃止を含め検討する。

自民党では、これらの項目で今後５年間で総額１兆１０００億円の歳出削減を目指す。

（2006年6月20日3時2分読売新聞）

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊「記事引用終わり」＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

筆者の注目する制度拡充は、

１、融資条件の緩和（マンションや担保額の最低限度引き下げ等）

２、リスクヘッジ保険の導入（担保物件の価格低下に備える）

＊保険料は、利用者と金融機関の折半とし、それぞれ所得控除・損金を認める。

＊保険商品の原型は、先ごろ節税商品の雄として惜しまれながら税制が変わった

「逓増定期保険」の解約返戻金をなくしたもの。

（解約返戻金が無いと、保険料が安くなる。基本的には死亡時に実行するため。）

３、資金調達の多様化（ファンド活用等）

４、担保物件の処分方法（国が、複数の金融機関から、一団の土地を一括取得等）

今後の年金制度改革を皆様と共に見守りたい、と思います。

裁定取引

ファーストプランニング㈱ — 2008-06-19T00:00:00+09:00

金融用語に「裁定取引」があります。

以前から、不動産でもなんか似てると感じてましたが、

つながりました。裂裂

同じものが、市場により価格が違うとき、

一方で買い、一方で売ることで、

あなたは難なくお金持ちに。

自分の住む分譲マンションがあったとして、

おとなりから、

「もう引っ越したい。」といわれ、

「よければ買いますよ。」と市場価格より安く買う。

その一方で、自分の部屋は市場価格で売りに出す。

手数料以上に差額が出れば、

「裁定取引」

皆さん感じるように、それで損したら「最低な取引」

聾聾聾

不動産投資用語の時間でした。。。。。

４．リスケ（リスケジュール）の場合の経営改善計画書作成のポイント

株式会社リノベックス — 2008-06-05T16:50:41+09:00

銀行融資（銀行借入）による資金調達と銀行対策コンサルタントの銀行対策．ｃｏｍへ、経営改善計画書作成についてのお問い合わせが多いので、経営改善計画書作成のポイントをご紹介します。

まずは、事業計画書・経営改善計画書作成の最重要ポイントをお読みください。

そのうえで、経営改善計画書作成のポイントをご説明します。

経営改善計画書（サンプル）をこちらから入手されますと、より理解が深まると思います。

＜経営改善計画書作成の準備＞

← このような資料を作成して、現在事業実態を把握しま

しょう。

税理士が過去の決算比較の資料を作成している場合は、

そちらを使っても大丈夫です。

（ＰＤＦファイルでの、サンプルはこちら）

リスケ（リスケジュール）を銀行へ要請する場合、ただ「経営が厳しい」とか「資金繰りが厳しい」というだけでは、銀行は事業再生（経営再建）に協力してくれません。

最悪の場合は、債権回収方針となって、会社経営が頓挫することも考えられます。

したがって、現在の事業実態で、何が問題となっているのか？をしっかりと把握してください。

売上が不振の場合は、どうやって売上を確保していくのか？

経費に問題がある場合は、どうやって改善していくのか？

借入が過大なら、どうやって圧縮をしていくのか？（例えば、資産売却など）

借入の返済が多いため資金繰りが厳しいなら、リスケ（リスケジュール）をすれば企業存続が図れ、事業再生が可能なのか？

以上のようなことを検討してみて、具体的に経営改善計画書に記載しましょう。

リスケ（リスケジュール）の手順は、以下の通りです。

１．現状の資金繰り表を作成する → 資金繰り表（サンプル・ＰＤＦ）

２．支払先一覧を作成して、優先順位を付ける

３．新規の資金調達（銀行融資・銀行借入）をしないで、事業を継続するための資金繰りを検討する（優先順位を付けた支払いで、何通りか作成してください）

４．借入返済額をどこまで軽減してもらえたら、事業を継続できるか検討する

５．経営改善計画書を作成する → 経営改善計画書（サンプル）

銀行融資（銀行借入）をしている銀行が複数ある場合、リスケ（リスケジュール）は、全ての銀行に申し込んでください。

全ての銀行に、平等に協力してもらいましょう。

リスケ（リスケジュール）については、こちらでもご説明していますので、ご覧ください。

＊経営改善計画書のサンプルのご請求は、こちらからお願いします。

＊経営改善計画書の作成についての疑問点や分からない点、作成した経営改善計画書へのアドバイスなど、お気軽に銀行対策．comへお問い合わせください。お問い合わせは、こちらからお願いします。

３．既存事業の事業計画書作成のポイント

株式会社リノベックス — 2008-05-13T17:05:27+09:00

銀行融資（銀行借入）による資金調達と銀行対策コンサルタントの銀行対策．ｃｏｍへ、事業計画書作成についてのお問い合わせが多いので、事業計画書作成のポイントをご紹介します。

まずは、事業計画書・経営改善計画書作成の最重要ポイントをお読みください。

そのうえで、既存事業の事業計画書作成のポイントをご説明します。

起業を考えられて方や新規事業を考えられている方は、起業・新規事業の事業計画書作成のポイントをお読みください。

＜既存事業の事業計画書作成の準備＞

← このような資料を作成して、既存事業の実態を把握しま

しょう。

税理士が過去の決算比較の資料を作成している場合は、

そちらを使っても大丈夫です。

（ＰＤＦファイルでの、サンプルはこちら）

資金調達（銀行融資・銀行借入）では、決算内容が重要ですが、過去の決算内容を変えることはできませんし、決算内容を直ぐに良くできるはずがありません。

また、例え、１期決算内容が改善したとしても、銀行が企業を格付けするデータは、少なくとも過去３期分ですので、決算内容の改善は、中長期的な取り組みが大切です。

そのためにも、事業計画書の作成は重要です。

事業計画書は、過去の決算実績の内容を把握したうえで、作成するのがポイントです。

＊決算実績から銀行にどのように見られているのか？知りたい方は、お気軽に銀行対策．ｃｏｍへお問い合わせください。レポートを作成して、今後の対策をアドバイスさせていただきます。お問い合わせは、こちらからお願いします。

＜過去の決算内容別、事業計画書の作成のポイント＞

・減収減益の場合の事業計画書作成のポイント

・売上横這い、減益の場合の事業計画書作成のポイント

・売上横這い、増益の場合の事業計画書作成のポイント

・増収減益の場合の事業計画書作成のポイント

・減収増益の場合の事業計画書作成のポイント

・増収増益の場合の事業計画書作成のポイント

＊事業計画書（サンプル）を無料でご提供しています。ご請求は、こちらからお願いします。

＊事業計画書の作成の仕方を知りたい方や、作成した事業計画書が銀行にどのように見られるのか？事前に知っておきたい方など、お気軽に銀行対策．ｃｏｍへお問い合わせください。お問い合わせは、こちらからお願いします。

１．事業計画書・経営改善計画書作成の最重要ポイント

株式会社リノベックス — 2008-04-24T14:16:43+09:00

資金調達（銀行融資・銀行借入）と銀行対策（銀行とのお付き合い）コンサルタント「銀行対策．ｃｏｍ」へ事業計画書や経営改善計画書作成に関するご相談が多いので、まずは、事業計画書・経営改善計画書の作成に際する最重要ポイントからご紹介します。

＊事業計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊経営改善計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊起業計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

事例 → 「実質債務超過でも新規融資６０百万円」

１．信憑性のある事業計画書・経営改善計画書を作成してください

銀行融資とは、銀行が資金を必要とする企業や個人などに、信用を供与するもので、銀行内部では、「与信行為」と言っています。

→ 銀行借入マニュアル「銀行借入（銀行融資）とは？」参照

言い換えれば、銀行に信用してもらえないと、銀行融資（銀行借入）やリスケ（リスケジュール）に応じてもらえないということです。

したがって、信憑性のある事業計画書・経営改善計画書を作成してください。

例えば、次のような事業計画書や経営改善計画書は、銀行に信用されません。

・自社のセールスポイント（強み）、経営努力すべきポイント（弱み）を把握していない場合

・売上計画の算出根拠が、現実と乖離している場合やあいまいな場合

・売上にともなって変動する経費が、変動せず一定額が計上されている場合

・非現実的な経費圧縮をしている場合

・「~たら」「~れば」という説明をしている事業計画書・経営改善計画書

など

逆に、

・自社のセールスポイント（強み）をどのように活かしていくのか？経営努力すべきポイント（弱み）を把握して、どのように改善していくのか？を説明できている事業計画書・経営改善計画書

・売上計画の算出根拠がしっかりしている事業計画書・経営改善計画書

・当然計上されるべき経費が、しっかりと見積もられている事業計画書・経営改善計画書

・できる限りの経費を圧縮して、経営努力をしている経営改善計画書

・「~して、計画達成を図る」と明確にできている事業計画書・経営改善計画書

などは、銀行に信用され易いと言えます。

説得力のある事業計画書・経営改善計画書の作成を心がけてください。

銀行対策．ｃｏｍが作成をお手伝いした事業計画書のサマリーです。

口頭での説明は、サマリーで行い、詳細資料は別途作成して、銀行へ提出できるようにします。

詳細資料には、マーケット分析や売上の算出根拠などを作成して添付することで、信憑性のある事業計画書となります。

ページ数で、約２０ページの事業計画書となります。

＊事業計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊経営改善計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊起業計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊事業計画書・経営改善計画書などの作成の仕方、作成した事業計画書・経営改善計画書の内容を銀行へ提出する前にチェックして欲しい方など、お気軽に銀行対策．ｃｏｍへお問い合わせください。お問い合わせは、こちらからお願いします。

２．自分の言葉で、事業計画書・経営改善計画書を説明してください

事業計画書や経営改善計画書の記入例を、ホームページなどで紹介している銀行があります。

これはこれで、事業計画書や経営改善計画書を作成するに際しては、参考になるものです。

しかし、記入例とおりに記載されている、あるいは、ちょっと手を加えただけの事業計画書や経営改善計画書は、読む側（銀行）に経営者の熱意は伝わらない場合が多いのです。

例えば、

・起業（創業）や新規事業に際しての事業計画書が、記入例とおりに記載されていると・・・

→ 思い付きで起業（創業）や新規事業への進出を考え、市場調査や競合商品（サービス）調査が不十分ではないか？と銀行に思われてしまいます。

・経営改善計画書が記入例とおりに記載されていると・・・

→ 現在の経営状況を十分に経営者が把握できていないのではないか？と思われてしまいます。

事業計画書や経営改善計画書の記入例は、参考にするだけで、自分の言葉で説明をして経営に対する熱意を伝えられるようにしてください。

＊銀行指定の事業計画書・経営改善計画書がない場合、どのような書式で作ったら良いのか？と迷われるかもしれません。銀行対策．ｃｏｍでは、事業計画書・経営改善計画書の作成のお手伝いをさせていただきますので、お気軽にこちらからお問い合わせください。

＊事業計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊経営改善計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊起業計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊事業計画書・経営改善計画書などの作成に際して、上手く言葉が見つからない方、作成した事業計画書・経営改善計画書の説明文に不安がある方など、お気軽に銀行対策．ｃｏｍへお問い合わせください。お問い合わせは、こちらからお願いします。

３．成功するストーリーだけでなく、失敗しないためのストーリーを考えてください

これは、起業（創業）や新規事業進出に際しての事業計画書で、特に気を付けてください。

すべての起業（創業）・新規事業が、成功する訳ではありません。

銀行対策．ｃｏｍへご相談される経営者の方々のなかで、成功するストーリーより、失敗しないためのストーリーを説明できる方々の方が、資金調達（銀行融資・銀行借入）に成功される確率が多いと感じています。

失敗しないためのストーリーとは？

それは、起業（創業）や新規事業に関するリスクを把握して、いくつかのストーリーを描くということです。

銀行は、起業（創業）や新規事業の事業計画書を、「こうなった場合は、起業（新規事業）は、大丈夫なのだろうか？」という視点で審査をしたりします。

銀行の担当者に、「こういう場合は、どうされますか？」と質問された時、経営者の方が、しっかりと答えられないと、信頼性が低下してしまいます。

「こういう場合には、こういう方法を考えています」「こういう手段があります」と、しっかりと説明できるようにしてください。

事例 → 「実質債務超過でも新規融資６０百万円」

＊事業計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊経営改善計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊起業計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊事業計画書・経営改善計画書などを作成して、銀行に相談に行く前に、想定問答をしておきませんか？銀行では、融資審査や事業再生の管理職も勤めた元銀行員のコンサルタントが想定問答を行わせていただきます。ご希望の方は、お気軽に銀行対策．ｃｏｍへお問い合わせください。お問い合わせは、こちらからお願いします。

Ｑ＆Ａ集

株式会社リノベックス — 2008-04-03T16:42:27+09:00

銀行対策（銀行とのお付き合い）と資金調達（銀行融資・銀行借入）コンサルタント「銀行対策．ｃｏｍ」へ寄せられたご相談から、よくあるご質問のＱ＆Ａをまとめております。（随時更新）

それぞれの項目をご覧ください。

◆サービス内容（ご相談）編

◆銀行対策（銀行とのお付き合い）編

◆資金調達（銀行融資・銀行借入）編

◆銀行借入（銀行融資）金利編

◆銀行担保・保証編

◆リスケ（リスケジュール）編

◆個人ローン編

＊その他、ご不明の点や分からないことがございましたら、お気軽に銀行対策．ｃｏｍへお問い合わせください。お問い合わせは、こちらからどうぞ。

スコアリング融資の推奨項目除外について

株式会社リノベックス — 2008-04-03T12:52:36+09:00

実質債務超過でも新規融資６０百万円

株式会社リノベックス — 2008-03-12T14:39:49+09:00

「銀行対策．ｃｏｍ」へご相談のあった企業様のうち、実質債務超過でありながら、新規の銀行融資により６０百万円の資金調達に成功した事例をご紹介します。

事例紹介とお客様の声は、こちらもご覧ください。

ご相談時は、取引銀行のうち１行から、「実質債務超過」であると指摘され、経営者の方は

お悩みでした。

ご相談内容は、

１．取引銀行から指摘された「実質債務超過」は本当か？

２．今後の資金繰り

３．資金調達のための銀行との交渉の仕方、資料の作り方

などでした。

ご決算書を拝見させていただき、金融機関がどのように決算書を見るのか？をご説明するとともに、実質債務超過である原因や今後の方針、お取引銀行の対応等をお聞きして、資金調達のご相談をさせていただきました。

ご相談していただいた企業様は、実質債務超過でも、本業は堅調であり、実質債務超過は今後縮小・解消へ向うことから、今後の事業計画及び実質債務超過解消の計画書の策定をアドバイスさせていただきました。 → 事業計画書（サンプル）

銀行への説明の仕方などもアドバイスさせていただいた結果、取引銀行のうち１行から長期運転資金として６０百万円の新規融資が無事に実行されました。

さらに、銀行からは、今後の事業拡大のための営業支援（取引先紹介）など、支援体制が鮮明になり、経営者の方は前向きに事業の拡大に向っております。

ご相談していただいた企業様の成功のポイントは、「自社の決算内容が、実質債務超過であるという認識を早い段階で理解して、それに対する対応策を策定できたこと」です。

このような企業は、銀行から好印象をもたれ、実質債務超過解消のための事業再生の協力を得られる場合があります。

経営者の方は、「銀行からこう言われたから・・・」とお１人でお悩みになることなく、お気軽に

こちらからお問い合わせください。

お早めにご相談していただければ、銀行対策も段階を踏んで行うことが可能となる場合があります。

「銀行対策．ｃｏｍ」へのお問い合わせは、こちらからどうぞ。

その他の事例紹介やお客様の声は、こちらをご覧ください。

＊事業計画書（サンプル）を無料でご紹介しています。事業計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

り

株式会社リノベックス — 2008-02-29T15:42:45+09:00

【リスケ（リスケジュール）】

債務者の業績悪化などにより借入返済が難しい場合、債務者の資金繰りや再建（再生）計画などを検討したうえで、銀行が債務者の返済条件の見直しに応じること。

返済条件の変更には、返済金額の減額や元本返済猶予など、債務者の資金繰りや再建（再生）計画などにより、様々な方法がある。

リスケ（リスケジュール）をご検討されている方は、こちらをご覧ください。

＊銀行用語について、分からないことや、素朴な疑問など、お気軽にこちらからお問い合わせください。

資金調達（銀行融資・銀行借入）が難しい場合は、リスケ（リスケジュール）を検討しましょう

株式会社リノベックス — 2008-02-29T14:58:36+09:00

銀行対策．ｃｏｍへご相談に訪れる方の多くは、銀行対策（銀行とのお付き合い）や資金調達（銀行融資・銀行借入）でお悩みの方です。

必要な資金調達（銀行融資・銀行借入）が難しい場合は、どうすればいいのでしょうか？

諦めないでください。やり方によっては、資金調達（銀行融資・銀行借入）ができるかもしれません。

まずは、お１人で悩まずに、こちらからお問い合わせください。

しかし、新たに資金調達（銀行融資・銀行借入）が難しい場合には、借入の返済方法を変えてもらうこと（返済条件の変更）を検討しておきましょう。

返済条件の変更は、リスケジュール（リスケ）と言います。

リスケ（リスケジュール）は、事業再生には不可欠と言っても良いでしょう。

「借りたものは、返す」

これが当たり前のことですが、怖がらないでください。

「借りたものは、返す。でも、今は難しい・・・」

企業を再建（再生）して、元のように返済できるまでの間、銀行に協力してもらいましょう。

＊リスケ（リスケジュール）に不可欠な経営改善計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊新規の資金調達（銀行融資・銀行借入）でお悩みの方、銀行融資（銀行借入）の返済でお悩みの方、事業再生に向けたリスケ（リスケジュール）を検討されている方など、お気軽にこちらからお問い合わせください。

「リスケ（リスケジュール）をすると信用を失うのでは・・・」

これは、間違いです。

銀行は、安易にはリスケ（リスケジュール）に応じてくれません。

企業再建（事業再生）が出来る見込みがあって、初めてリスケ（リスケジュール）に応じてくれるのです。

したがって・・・

「事業再生（会社再建）が出来る企業である」という新たな信用を勝ち取ると思ってください。

＊リスケ（リスケジュール）に不可欠な経営改善計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＊新規の資金調達（銀行融資・銀行借入）でお悩みの方、銀行融資（銀行借入）の返済でお悩みの方、事業再生に向けたリスケ（リスケジュール）を検討されている方など、お気軽にこちらからお問い合わせください。

リスケ（リスケジュール）をすると、返済が元に戻り事業再生（会社再建）が出来るまで、新規の資金調達（銀行融資・銀行借入）はできないと思ってください。

したがって、資金繰り表で資金繰りの状況を把握して、早め早めに銀行と交渉（銀行対策）をしてください。

＊資金繰り表作成については、「資金繰り表作成支援パック」をご利用ください。詳しくは、こちらをご覧ください。

＊リスケ（リスケジュール）に不可欠な経営改善計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

リスケ（リスケジュール）の手順は、次の通りです。

１．現状の資金繰り表を作成する → 資金繰り表（サンプル・ＰＤＦ）

２．支払先一覧を作成して、優先順位を付ける

３．新規の資金調達（銀行融資・銀行借入）をしないで、事業を継続するための資金繰りを検討する（優先順位を付けた支払いで、何通りか作成してください）

４．借入返済額をどこまで軽減してもらえたら、事業を継続できるか検討する

５．経営改善計画を作成する → 経営改善計画書（サンプル）

銀行融資（銀行借入）をしている銀行が複数ある場合、リスケ（リスケジュール）は、全ての銀行に申し込んでください。

全ての銀行に、平等に協力してもらいましょう。

＊資金繰り表の作成から経営改善計画の作成までサポートいたします。事業再生に向けたリスケ（リスケジュール）をお考えの方は、お気軽にこちらからお問い合わせください。

＊リスケ（リスケジュール）に不可欠な経営改善計画書（サンプル）のご請求は、こちらからお願いします。

＜ご参考＞

完全無料！良い弁護士を厳選してご紹介！

テレビ・新聞メディア紹介多数。全国対応。まずはこちらをクリック！

無料相談受付中！

『債務１１０番』

４．銀行借入（銀行融資）の基礎資料

株式会社リノベックス — 2008-02-13T15:50:45+09:00

銀行から資金調達（銀行融資・銀行借入）をする際に、必要となる基礎的な資料には、どのようなものがあるのか？

弊社へお問い合わせが多く寄せられておりますので、準備する基礎資料についてご説明します。

＊サイトでご紹介している基礎知識について、冊子でお読みになりたいとのご要望が多く寄せられておりますので、冊子といたしました。ＰＤＦ版は無料、印刷版は1,050円となっておりますので、ご希望の方は、こちらからご注文ください。

（１）会社案内

銀行に企業実態を把握してもらうために、作成して提出するようにしてください。

記載すべき内容は、次の通りです。

①会社名、代表者名、登記上の所在地（営業拠点が別にあるのであれば、その所在地）

②沿革

・設立年月日、営業年数・・・個人営業後法人成りをしているのであれば、個人営業を開始した時から記載するようにしてください。

・目的、特色

・設立後の変遷・・・個人営業後法人成りをしているのであれば、個人営業時代からの変遷を記載してください。資本金の変更や事業目的の変更、設備の新増設なども記載してください。

③経営者の紹介（経歴）

④経営陣の紹介・・・経営者の紹介ほど詳しく記載する必要はありませんが、年齢、経歴、担当部門、所有株数などは記載するようにしましょう。

⑤主要株主とその比率

⑥関連会社

⑦従業員数

⑧取引金融機関・・・銀行からの借入があるなら銀行融資の残高順、借入が無い場合は預金口座の利用残高順に記載するようにしましょう。

⑨取扱い商品・製品・サービス・・・専門用語だけで記載するのではなく、素人に分かるような記載が望ましいと思います。別資料として、パンフレットなど「目で見て分かる」ような資料を添付して、理解してもらうようにしましょう。

⑩主要取引先

⑪主要仕入先

＊会社案内を作成して、提出する理由については、こちらをご覧ください。

＊銀行へ提出する会社案内の作成でお悩みなどがございましたら、お気軽にこちらからお問い合わせください。

（２）決算書、試算表

・決算書（過去３期分）・・・設立後３期経過していない場合は、あるものだけでご相談は可能です。個人営業から法人成りしている場合は、個人営業時の確定申告が必要となる場合があります。

・試算表・・・最新のもの。

＊御社が銀行からどのように見られているのか？決算内容はどのように分析されているのか？など、銀行において融資審査をしていた立場から財務分析とコメントをさせていただきます。ご興味のある方は、お気軽にこちらからお問い合わせください。

（３）事業計画書（経営改善計画書）

・少なくとも事業年度の事業計画書（経営改善計画書）は、添付するようにしましょう。

・年度途中であれば、計画と実績の推移を対比して、解説をすることをお勧めします。

→ 事業計画書（サンプル）起業計画書（サンプル）

＊事業計画書（経営改善計画書）の作成でお悩みなどがございましたら、お気軽にこちらからお問い合わせください。

（４）資金繰り表

・過去３ヶ月の実績と今後６ヶ月の予想を作成するようにしてください。

→ 資金繰り表（見本・ＰＤＦ）

→ 資金繰り表検証のポイント

＊資金繰り表の作成の仕方が分からないなど疑問点がございましたら、お気軽にこちらからお問い合わせください。

＊弊社でも資金繰り表の様式をご用意しておりますので、丁寧にご指導・ご支援をさせていただきます。「資金繰り表作成支援パック」をご利用ください。詳しくは、こちらをご覧ください。

（５）その他

①受注明細

・建設業など受注により売上が計上される業種の場合は、その一覧表を作成するようにしてください。

・過去１年の受注実績、受注して工事中のものなども記載すると分かり易いと思います。

②見積書

・銀行へ設備資金の資金調達（銀行融資・銀行借入）を相談する場合、必要金額を説明するために必要です。

＊履歴事項全部証明書や会社の謄本、印鑑証明書などは、正式な融資の申込の際でも大丈夫です。

＊銀行から資金調達（銀行融資・銀行借入）をする際の資料についてお悩みのある方、どのように相談すれば良いのか？迷われている方など、お気軽にこちらからお問い合わせください。

ペイオフ対策

東京都千代田区飯田橋税理士原俊之事務所 — 2008-02-03T13:26:17+09:00

ペイオフ対策としては以下の対策が考えられます。

１．当座預金（又は利息無しの決済専用の普通預金）に資金をシフトする
２．借入先の銀行に、その借入金元本相当＋1,000万円以下の資金をシフトする
３．預け入れ先を分散する
４．余裕資金は換金性の高い他の金融資産で運用する
５．余裕資金は投資に廻す

１．当座預金に資金をシフトする

現在、預金利息のつく種類の預金は1,000万円を超える部分は保護対象となりません。
但し、預金のつかない、決済専用の当座預金は全額保護されることとなっております。

今、銀行預金は雀の涙程度の利息しかつきません。
したがいまして、資金の大部分を当座預金にシフトしておけば、ペイオフ対策として安全です。

今後、金利が上昇したら、他の種類の預金に資金をシフトするかどうか再度検討することを前提として、当座預金に資金をシフトするという方法が考えられます。

なお、個人でも、決済専用の無利息の預金でペイオフの対象とならない口座を開設することも可能です。
詳しくは取引銀行にお尋ねいただくと確実です。

２．借入先の銀行に、その借入金元本相当＋1,000万円以下の資金をシフトする

大手銀行の取引約款には、その銀行が破綻した場合には、借入金と預金とを相殺する条項があるようです。
念のため、みずほ銀行の某支店に確認したところ同様の回答を聴取しております。

したがいまして、借入額の少ない銀行に預金残が多くあり、借入額の多い銀行に預金残が少ない場合には、預金がほとんど無くなり、借入だけが残ってしまう懸念があります。

まずは、借入額の多い銀行へ預金残をシフトされることが考えられます。

３．預け入れ先を分散する

ペイオフのリスクを回避するため、取引銀行が少ない場合には、その預金を他の銀行等に分散することも考えられます。

但し、実務上、管理の手間や銀行に対する対応等も考えないといけません。
しかし、１つの方法ではあります。

４．余裕資金は換金性の高い他の金融資産で運用する

会社における資産における預金の構成比が高い場合には、他の換金性の高い金融資産で運用する又は保有することも考えられます。

例えば、値動きの僅少な株式や国債、積み立て型の生命保険積立金等が考えられます。
但し、有価証券などは預金よりは相場変動等の影響はある点がデメリットです。

これは、預金内で考えるのではなく、預金に近い資産に資金をシフトさせるという目を広くした考え方です。

これもペイオフ対策の１つの方法です。

５．余裕資金は投資に廻す

預金で余裕資金があれば、その資金を投資に廻すという方法も１つの案です。
但し、この方法は前述した方法に比較して最も元本割れのリスクがあります。

ペイオフ対策として、必ずしもお勧めできる方法とはいえませんが、１つの方法ではあります。

また、不動産に投資して、借入が必要な時には、担保にして借入を行うという方法も案としては考えられます。

以上、いくつかペイオフ対策を列挙しました。

東京都千代田区飯田橋（旧文京区）税理士原俊之事務所

【トップページはこちらをクリック】

「ラジオNIKKEI第1」に出演します。

ＦＰ事業支援の独立系ＦＰ会社株式会社サクセス・エフピー — 2008-01-27T00:00:00+09:00

IRチャンネル~金田一洋次郎のズバッと分析！注目企業~

2月3日（日）放送分・・・節分の日です。

サブプライムローン問題、ヘッジファンド、プライベートエクイティファンド等への投資スタンスについて~

ファイナンシャルプランナーとしての立場から、お話しします。

ブログdeホームページ 最新記事一覧